财讯:职工养老保险和居民养老保险有什么不同？

来源：青年创业帮作者：简万贵更新时间：2021-03-19 11:47:43阅读：

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图为福州市市民服务中心向来社保业务的人们展示自己的社会保障卡。 (资料照片)中新社记者张斌摄影

国庆节、中秋节长假的第一天，北京市居民养老金今年上升了两次的消息炸毁了网络。目前北京退休人员数百万人，这种大范围的政策很普遍，当然是令人兴奋的好消息。但是，很多退休人员都很困惑。这是不对的。每年的养老金不是这个调整法。仔细一看，这个消息被一部分人混淆了，这次提高钱的养老金不是一般理解的公司退休人员的养老金，而是城乡居民的养老保险待遇。现在全市公司的退休人员有200多万人，居民养老保险待遇享受者只有几十万人。由于不理解政策，很多人误读了政策。这是因为有必要详细解读两种养老保险制度。

加入范围
两制度都叫养老保险，上了年纪称为退休人员，领取的待遇也叫养老金，但它们之间有很大的区别。职工养老保险的都叫城镇职工基本养老保险。居民养老保险的全名是城乡居民养老保险。职工养老保险的加入对象是“本市行政区域内的公司和与其形成劳动关系的城镇职工、城镇个体经营者和灵活就业人员”。居民养老保险的加入对象是“具有市户口，男性不满16岁不满60岁，女性不满16岁不满55岁(在校生除外)，不加入行政事业部门的编制管理或者不符合市基本养老保险条件的城乡居民”。

政策原文听起来不太理解，用通俗的话来说，这两个制度以有无就业为基准，无论有无北京户口，北京有就业单位的都视为职工，参加职工养老保险。有些有北京户口，但没有员工。无论是城镇还是农村，都可以参加居民养老保险。个体经营者和灵活就业者可以通过人才或职业中介部门参加职工养老保险。

收费方法

按月自动扣款。

每人每年自己保存一次

两种养老保险的缴费方法也大不相同。职工养老保险由单位缴费和个人缴费两部分组成:职工以本人上年度月平均工资为缴费基数，个人为8%；公司以所有城市职员缴费基数之和为公司缴费基数，按19%的比例支付基本养老保险费。缴费的工资基数低于市上年度职工月平均工资的60%的，以市上年度职工月平均工资的60%为缴费工资基数。本市上年度职工月平均工资超过300%的部分不计入缴费基数，不作为计入基本养老金的基数。员工个体的缴费每月自动从工资中扣除，所以个体不需要处理和担心。

居民养老保险不同。他们没有工资，所以自己支付给经营机构。但是他们的缴费必须是自由的，可以选择自己支付多少，最低的缴费标准是上一年度农村居民人均纯收入的9%；最高缴费标准是上年度城市居民人均支配收入的30%。这个缴费标准每年由人力社保局公布，不是按月而是按年缴费。缴费不是随时可以处理的，必须注意一个时间段。通常是从每年的4月1日到12月10日。年投保人缴费标准上限为9000元，下限为1000元。另外，居民养老保险财政给予一定的补助金，年补助金分4个阶段，最低60元，最高150元。进行这项业务时，投保人持有投保人户口本、“居民身份证”、专用存折及其复印件，向户籍所在地城镇(街道)社保所或村(居住)委员会填写《北京市城乡居民养老保险加入缴费协议》，与个人基本新闻在每年缴纳期内用银行代扣办法征收投保人的当年保险费。所以，居民养老保险的加入者必须更加留心，记住每年都要这样做。如果你害怕自己忘记存钱，你一次在账户里多存点钱，你就不会害怕“余额不足”了。

待遇水平

职工养老金很远

高于居民养老金

从享受待遇的时间来看，职工养老保险必须符合国家规定的退休条件，办理相关手续。通常，男性60岁，女性干部55岁，女性工人50岁，还有一种特殊情况导致的提前退休。此外，缴费的使用年限必须在15年以上。居民养老保险的领取待遇年龄从年龄统一到60岁，累计缴费年限也需要15年以上。但是，由于居民养老保险的开始很晚，很多人老了以后开始参加保险，即使到了60岁也不能支付15年以上。因此，政策对这部分人也有特别的规定。其中包括可以认定无中断缴费、延长支付时间、一次也不重新支付等。

从待遇领取来看，现在职工养老保险的水平远远高于居民养老保险。年北京市职工养老保险平均水平为3770元/月，居民养老保险相当少，今年上升2次的基础养老金为610元/月，福利养老金为525元/月。但是，居民养老保险的一部分是个人账户养老金，但这笔钱也很少，所以整体上是低于职工养老金的水平。

因此，如果是在北京户口灵活就业的人，可以从两个保险中选择一个加入保险。当然，职工养老保险更划算。毕竟将来的待遇相当高，但有前期缴费也很高的缺点。

转移连接

可以互相转移连接。

但是做不到也做不到

人们也经常面临这几年在公司工作，参加员工养老保险的情况。几年后，由于失业等原因在家，员工养老保险不见了，参加了居民养老保险。或者情况相反，几年前在家无业参加居民养老保险后，又就业了，有职工养老保险。参加两种保险的人退休时是如何计算待遇的呢？这个也不用担心。两个制度可以相互转移连接。

从北京的政策来看，分为三种情况。第一种情况是，市户口的加入者在符合城镇职工基本养老保险待遇领取条件的情况下，申请将居民养老保险转移到职工养老保险，可以按照城镇职工养老保险的方法计入待遇。居民养老保险个体账户的所有储蓄额都纳入职工养老保险个体账户。

第二种情况是，市户籍保险参保人达到城镇职工养老保险法定退休年龄时，城镇职工养老保险缴费不足15年的，从职工养老保险申请转移到居民养老保险，继续按照城乡居民养老保险的相关规定缴费城乡居民基本养老保险方法合并职工养老保险缴费年限作为居民养老保险缴费年限计算，城镇职工养老保险个体账户的全部储备额纳入城乡居民养老保险个体账户。

第三种情况是参加城市职工基本养老保险的外国户籍者，需要先明确待遇领取地，将城市职工养老保险关系汇总到待遇领取地，然后办理联系手续。外国户籍者在本市参加职工养老保险缴费10年以上，且有永久个人账户的，可以与本市明确职工养老保险待遇的领取地址，申请将居民养老保险转移到职工养老保险，按照城镇职工养老保险方法等待城乡居民养老保险个体账户的所有储蓄额都纳入职工养老保险个体账户，但城乡居民基本养老保险缴费年限不合并，不换算成城镇职工养老保险缴费年限。

政策还确定了投保人不得领取城镇职工养老保险待遇和城乡居民养老保险待遇的规定。然后收到的情况下，城乡居民的养老保险关系结束解除，政府补助金以外的个人账户余额返还给本人，收到的城乡居民的基础养老金必须返还。