手机支付风靡中国 美国争议5年内信用卡是否被弃

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3月21日，据《华尔街日报》报道，全球支付系统正在经历一场变革。随着手机和互联网技术的发展，应用和其他数字平台正在出现。人们可以通过智能手机支付商品和服务，而不用现金或传统的信用卡和借记卡。

美国消费者采用这些技术的速度有多快，以及他们是否会放弃信用卡，还有待观察。

埃森哲咨询有限公司的一项研究显示，56%的美国消费者知道这些技术可以实现移动支付，但不到25%的消费者经常使用移动支付。然而，调查显示，移动支付的接受度正在上升。

一些专家说关于信用卡将会消亡的报道被夸大了。他们说，受消费者青睐且易于使用的信用卡不会很快消失。然而，一些持相反意见的专家表示，五年内人们将不再需要信用卡，因为移动支付更方便、更便宜、更安全。

是的:信用卡不会很快消失。

乔治·梅森大学莫克特斯中心的高级学者汤姆·米多；Tom miller表示，目前，一些信用卡服务无法由新兴支付平台提供。

五年后，信用卡会被新的支付技术或汇款技术取代吗？不太可能。对大多数美国人来说，信用卡是低技术和好技术的典范。

移动钱包等数字支付形式正在与信用卡竞争，但数字支付在美国的普及相对较慢。最近的一项研究显示，45%的受访者表示信用卡支付更方便。消费者不会因为信用卡重量轻、不需要像手机一样充电、防水和防摔而停止使用信用卡。家庭成员也可以使用信用卡。另外，你可以用手机读取卡号。

将来会有带芯片的迷你信用卡吗？Visa已经在测试一个支付环。指纹或视网膜技术可能最终会成为许多消费者使用的芯片。这些技术在安全性和便利性方面也可能超过现有产品。

不管将来哪种信用卡会增长，对信用卡的需求将持续五年以上。

商品和服务可以在任何时间和任何地点购买，并且可以分期偿还，这就是信用卡对消费者的吸引力。购买商品后，许多不同年龄的消费者可以选择用信用卡分期还款。

美国人对信用卡非常忠诚，尤其是千禧一代。学生们经常谈论方便转账的手机应用，但大多数人也有信用卡。根据美联储波士顿分行2015年进行的一项调查，四分之三的美国消费者使用信用卡。根据美国联邦储备委员会的一项调查，大约44%的美国家庭每月都有信用卡债务，这些家庭的平均信用卡债务为5700美元。

互联网技术使得在线支付网络和贷款平台层出不穷。一些人说，他们将削减交易成本，并向借款人提供无担保贷款。虽然一些企业和消费者受益于这些平台，但他们不能完全取代信用卡。次级借款人可能无法享受这些新的贷款平台。所有消费者都可以从信用卡的许多功能中受益，例如即时无息贷款，无需每次都等待批准，分期还款的选择，避免一些有争议的费用和各种积分兑换计划。

您可以用信用卡轻松预订机票、酒店房间和出租车。信用卡的每日费用积分可以兑换成航空公司/里程或现金。对许多人来说，没有信用卡似乎是不可想象的。

反对:人们接受电子支付技术的速度将会加快。

穆迪分析公司的消费者信贷研究主管克里斯蒂安&米德托；克里斯蒂安·德里蒂斯持相反观点。他认为信用卡在国民经济中起着重要的作用，但是未来五年对信用卡的需求将逐渐减少。电子支付比信用卡更安全、更方便、更便宜。

目前，信用卡有两个重要的功能。一是让消费者和企业快速便捷地支付商品和服务费用，从而促进业务发展。其次，信用卡已经成为向消费者提供无担保贷款的主要方式。经济将需要一个系统来完成这些任务，但在未来，这个系统将不再是一张信用卡。由于进入门槛高，经济规模大，信用卡发卡银行少，导致交易成本相对较高，即每次购买手续费为1%至4%。建立在线支付网络的成本已经大大降低，手机和互联网技术正在迅速颠覆信用卡支付模式。

消费者现在可以通过短信和在线服务支付，绕过处理信用卡的专有网络。苹果支付和谷歌支付等手机应用也有助于降低交易成本。这些应用程序可以通过生物安全系统、定位技术和其他工具，大大减少与物理卡相关的欺诈交易。

虽然五年内对信用卡的需求将会大大减少，但仍会有人坚持使用信用卡。例如，尽管有更好的替代服务，一些人仍然喜欢纸质支票。然而，各种迹象表明，信用卡被取代是不可避免的。

千禧一代正在迅速接受贝宝和其他服务。研究数据显示，近40%的智能手机用户至少安装了一款支付应用。

与此同时，年轻人对信用卡的态度正在迅速改变。年轻的千禧一代不像他们的父母那样喜欢信用卡，部分原因是美国2009年通过的一项法律使得21岁以下的年轻人很难在没有成人身份的情况下申请信用卡。随着数字支付服务的不断扩大，许多人将放弃信用卡。

拥有紧急使用的信用额度，以及在工资和储蓄紧张时使用信用卡，是许多人使用信用卡的原因，但也有成本。信用卡逾期还款需要承担更高的利息。

互联网技术允许某些服务执行与信用卡相同的功能，但成本较低。lendingclub和prosper等在线贷款平台为借款人和更广泛的潜在贷款人提供了交易机会，从而降低了借款人支付现有债务或购买新商品的利息。

下一代消费贷款可能包括一种更加基于销售的方法，即贷款人根据借款人每次购买的实时消费和收入数据评估借款人的违约风险。

在未来，消费者仍然需要各种方式来获得无担保贷款，但他们不再需要随身携带塑料卡，信用卡可能以其他形式出现在人们的生活中。