追查“房抵经营贷入楼市”，有银行已发现3笔并提前收回

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近期，深圳小微企业经营性贷款资金流入房地产市场成为市场热点。监管当局迅速表示，他们将继续追踪非法流入房地产市场的信贷资金，并采取相应的监管措施。银行也展开了全面的自我检查。

近日，第一财经记者从深圳多家银行了解到，经过自查，没有发现小微企业经营性贷款非法流入房地产行业；然而，一些银行表示，在2020年，三笔非法贷款被发现流入房地产市场，但所有非法贷款都被提前收回。

详情如下:

深圳福田银座农村银行股份有限公司:客户没有全额购房后再以新购买的房产作为抵押向银行申请经营性贷款的情况。

招商银行股份有限公司深圳分行:2020年发现3笔非法贷款流入房地产市场，所有非法贷款已提前收回。

中国银行股份有限公司深圳分行:今年没有发现非法流入住房市场的情况，也没有向相应机构上报贴现客户名单，也没有出现贴现利息资金进入住房市场的情况。

上海银行股份有限公司深圳分行:经自查，没有小微企业经营贷款非法流入房地产行业。

4月22日下午，在深圳举行的新闻发布会上，中央银行深圳中心支行表示，在深圳，有一些商业银行的客户先全额购房，然后以新购房产为抵押申请经营性贷款，但规模很小。

在客户准入方面，深圳本地银行是如何做到的？银行对抵押贷款等信贷产品持什么态度？如果你有房地产做抵押，你能闭着眼睛借钱吗？如何跟踪贷款资金的去向，支持企业恢复工作和恢复生产，以及如何确保真正遵守和不进入房地产市场和股票市场？

采取多种措施防止信贷资金流入房地产市场

针对近期网上有传言称深圳小微企业的经营性贷款资金已流入房地产市场，监管机构和银行正在对流入房地产市场的经营性贷款资金进行全面调查。具体包括准入门槛、抵押财产转移时间、贷款用途、贷款后资金流向、是否有借款人及配偶名下的新贷款、贴现贷款等。

小额信贷不是现状；一看到大楼就贷款。深圳福田银座村银行行长李文荣告诉记者，该行通过相关付款凭证、委托付款和贷后检查相结合的方式，对贷款资金的使用情况进行了交叉检查，以确保每笔资金都真正用于恢复工作和恢复生产。同时，严格查处信贷资金，禁止信贷资金回流借款人账户或非法流入住房市场，并加强对借款人贷款后新增房地产的监管。

【/h/】严格审查借款人的抵押物持有时间，加强对房地产交易完成后短期内申请抵押业务贷款业务的调查，对抵押物短时间内不予使用，严格防范变相抵押贷款；贷款结束后，应加强对贷款资金使用的监控，监控按揭贷款业务全额的贷款资金流向，发现贷款发放后资金被转入或划入开发商账户，重点调查交易备注、首付或购买价格等敏感领域的可疑数据，并采取暂停非法贷款额度、不申报利息补贴、提前收回贷款等措施。

在通过贷后系统监测贷款资金流动时，年初发现贷款户的贷款资金流向其关联企业，贷款被提前收回。上海银行深圳分行简介。

上海银行深圳分行表示，该行的自查结果没有发现任何小微企业经营贷款非法流入房地产行业。具体来说，当进入商业贷款客户时，他们需要注册一年以上，并且他们必须向公众和私人提供真实的流量；在审批中注意需求的合理性审查；抵押财产的转让时间原则上要求在申请贷款前六个月；通过贷后系统持续监控贷款资金的流动；在贷后管理中，很明显，第一次贷后检查数据的收集应该集中在借款人和配偶的信用信息中是否有抵押贷款的增加或减少。

中国银行深圳分行表示，中国银行深圳分行的准入门槛一直是借款人企业经营一年以上且抵押财产持有不少于六个月的贷款准入政策。房地产交易完成后短时间内没有申请抵押业务贷款的情况；严格执行50万元以上个人业务贷款委托支付要求，严格监控贷款资金流向，巩固贷款管理要求。今年，没有发现非法流入住房市场的情况；中国银行深圳分行尚未向相应机构上报贴现客户名单，也不存在贴现资金进入住房市场的情况。

小额信贷不提供即期贷款

实际上，今年以来，为了严格执行差别化住房信贷政策，防止信贷资金非法流入房地产行业，挤占小微企业的信贷资源，上述银行已经拒绝了一些有可能操作贷款资金流入房地产市场的贷款申请。

【/h/】如招商银行深圳分行介绍，借款人张在向银行申请小额贷款时提供了配偶的自来水。审查发现，账户经理再次调查并核实了配偶自来水中有存款单的交易记录，并确认该客户正准备在不久的将来买房。该经营性贷款的贷款资金可能流入房地产市场，但被拒绝。

上海银行深圳分行表示，一位客户曾在申请抵押贷款时状态不佳，被认为涉嫌房地产投机，在客户无法提供全面的业务信息时拒绝了贷款申请。我行要求对抵押贷款的贷前调查应该是& lsquo当场检查营业场所和抵押物。坚决杜绝& lsquo闭上眼睛抵押贷款。上海银行深圳分行相关负责人表示。

如何确保贷款资金真实合规，不进入房地产市场和股票市场？如果你有房地产做抵押，你能闭着眼睛借钱吗？

绝对不是。李文荣表示，对于通过房地产抵押申请贷款的企业主，信贷官员会前来核实抵押物的评估价值、抵押状况和房地产持有时间。不到半年前，该行坚持不申请房地产抵押贷款，以防止信贷资金被挪用和变相流入房地产市场。

李文荣表示，疫情期间，我行共发放了16笔抵押贷款，总金额为3224万元，所有抵押财产均已持有3年以上。没有这样的情况，顾客买了一套房子，然后用新买的房产作为抵押向银行申请经营贷款。

招商银行深圳分行要求抵押物持有时间原则上不少于6个月，最少3个月。今年以来，我行共发放了5893笔按揭业务贷款，其中90%以上已持有一年以上。

此外，在疫情期间，没有客户准入门槛。我们坚持专注于& lsquo家庭调查，眼见为实，自制报表，交叉检查16个字符的核心调查技术，并对所有客户进行尽职调查。李文荣表示，自3月份以来，该行已通过电话联系了8000多名客户，并对他们进行了现场访问。通过分析企业资产负债的变化，并对购销合同、订单等信息进行交叉核对，确认申请的授信额度是否合理，核实贷款用途的真实性。对成立或转让时间较短的借款人进行进一步严格审查，对长期未注册的企业发放贷款不存在轻率的情况。

李文荣表示，通过交叉核对相关付款凭证、委托付款和贷后检查，确保银行贷款资金的使用，以确保每笔资金都真正用于恢复工作和生产。同时，严格查处信贷资金，禁止信贷资金回流借款人账户或非法流入住房市场，并加强对借款人贷款后新增房地产的监管。