“清理互联网小贷背后：牌照价钱一夜飙至6000万”

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11月22日，新京报记者从央行、多家金融办理等接近监管的人士手中获悉，央行、银监会联合召开网贷清理整顿工作会议，11月23日(周四)上午9点，17家小贷企业开展网贷工作。

“马上就要登机了。 周四央行、银监会召集多方金融召开会议。 但是，情况并不像外界想象的那么严重。 我们主要报告管辖公司内部网络小信用机构的基本情况”。 11月22日下午6点左右，一位地方金融负责人对新京报记者说。

但是，是否暂停新建互联网小贷机构，停止库存业务中的辅助信贷模式？ 对此，他表示，目前尚不清楚上述金融办理人事，但只不过是传言。

华东某金融办理负责人向新京报记者表示，在听取央行、银监会等统一部署后，目前尚未发布正式文件。 不过，预计很快将出台相应的监管措施。

另据新京报记者报道，11月22日下午，互联网金融风险专项整治办公室(以下称“互金整治办公室”)召集央行、银监会、互金协会等召开会议，暂停清理整顿网络小额贷款计划，23日上午清理整顿大会

11月21日晚，新京报记者从多个渠道获悉，互联网金融风险专业员工指导组办公室发布《关于立即停止互联网小贷企业的通知》，各级小额贷款企业监管部门对互联网(网)小贷

新建互联网的小贷批量设置已被停止，上市公司纷纷公告放弃小贷许可证。 11月22日晚，上市公司新国都和步森股份相继发布公告，停止设立小贷企业。

许多业内人士推测，“现金信贷”的监管即将来临。 最近，关于“现金贷”监管的信息相继流出，领域内也呼吁挂牌经营。 在前不久的领域论坛上，一位金融监管部门人士就现金信贷话题表示，“一些媒体认为，‘现金信贷’规模迅速扩大、快速发展值得规范，舆论质疑其经营模式，将其纳入监管，加强诱惑，” 自4月银监会要求清理整顿“现金信贷”业务以来，一些地方金融事务所已经对本辖区内的小额信贷企业进行了调查，并触底。

上市公司中止了小信用企业的设立

在新建互联网(网络)的小贷企业被叫停，小贷企业跨省(区、市)开展小额信贷业务后，一家老板企业已经放弃了开办小贷企业的计划。

11月22日晚，上市公司新国都宣布，为应对互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室21日印发的特快专递文件《关于立即停止设立互联网小额贷款企业的通知》，企业决定停止设立全资子公司海南新国都小额贷款有限企业。

同样在昨天晚上，步森股份有限公司宣布，根据互金整顿印发的《关于立即停止设立互联网小额信贷企业的通知》的相关指示，步森股份计划停止参与西安星河互联网小额信贷企业的设立。

据记者粗略统计，近半年来，有10多家上市公司设立了网络小贷企业，不仅要看供应链金融，还要看众多上市公司自身拥有的流量特点，瞄准的是比较个人的网络小贷业务。

9月12日，经营网吧平台、游戏运行的盛天互联网宣布，为满足产业链上下游网吧业主、硬件供应商、个人客户融资的诉求，武汉市设立的全资循环有限责任企业、注册资本为5亿元。

据盛天网报道，多年来领域的沉淀为企业积累了庞大的受众群体和大量的数据，如何扩大和激活沉睡的库存客户价值，吸引越来越多的新客户是企业未来的亮点。 开展互联网小额贷款业务，可以满足顾客不断增长的费用诉求，扩大新的业务行业和利润增长点。

据网络贷款研究中心不完全统计，截至去年7月底，全国共有153家网络贷款牌照(包括地方金融批准未开业的企业)被批准，其中今年前7个月的牌照发行量已接近去年全年，

据许多欲收购互联网小贷牌照企业介绍，这些申请牌照的企业既有现实的业务诉求，也没有现实的业务诉求，觉得未来牌照会有帮助而申请。 “特别是综合能力稍强的企业申请的话，很容易得到，但不是马上就能使用的。”

据此人称，自己接触的几个申请程序正在进行中。 “也有人在不同层次申请、去广东或在湖南三线城市申请。 因为不同地方的控制程度不同。 例如在计划向宁夏申请的房子里，监管部门关注用途。 ”。

他认为，目前互联网小贷牌照数量很少，而且稍掌握在大企业手中，如果真的成为稀缺的牌照资源，价格决不会低。 “收购后，还涉及到监管部门的不批准问题，必须考虑股东变更后是否能通过。 ”。

拿到的牌照是在监管前夕

“希望监管早日落地，做好这种事”，为了获得互联网小信用牌照，某现金信用平台创始人刘清(化名)忙碌了大半年。 11月21日，互金维修停止批设互联网小贷牌照，刘清同意的牌照转让人也“挂牌”作为最终牌照批设的一环。 面对水涨船高的互联网许可价格，刘清形容自己的状态像是“裸奔”。

经历过p2p清洗过程的刘清知道，要放心合规经营，需要牌照。 自今年4月银监会点名清理整顿“现金贷”以来，刘清一直在申请牌照的路上，跑了半年多重庆、江西、四川、西藏、广西、广东等多个省市。

的背景让刘清和企业闭门羹。 刘清说:“我们是民营企业，没有国企背景，也没有上市公司背景。 在这些地方，准入方面通常要求小贷企业注册3亿美元，并与当地国企共同申请互联网小贷许可证。 “光是我现在向这家企业申请，是不可能的，必须是上市公司和国有企业。 ”。

在申请网络小贷牌照的同时，刘清也通过中介联系牌照转让人。 “我记得2、3月的时候，网络贷款的牌照价格在1000万美元以上，还没有加上中介的服务费。 ”刘清正好遇到一家拟转让牌照的上市公司，该企业在中部省会城市申请互联网小贷牌照，临近完成阶段，近期当地金融经营者将前来查询企业资质。

但是，11月21日，互金整顿停止了互联网小贷牌照的批设，刘清看到自己的机会从眼前溜走。 “我最近也访问过上市公司，现在政策出台后，金融事务所也不来看企业的位置了。 ”。 22日早晨，刘清又询问了中介。 互联网小额贷款牌照的报价在6000万美元以上，需要支付数百万美元的服务费。

刘清也在听其他方法。 例如，我们与拥有互联网小额贷款牌照的上市公司合作，让对方成为通道。 对方提出通道费，每件以面值0.8~1分入账。

事实上，刘清所属的企业也使用补贴模式，资金来源于p2p等机构。 对于这种信贷模式，刘清也不明确，监管毕竟不被认可。

和刘清一样，另一位现金信贷企业首席执行官告诉记者，目前仍在牌照方面进行安排。 业内人士表示，目前许多现金信贷平台为创业企业，受股东资质限制，许多无牌照企业选择贷款模式，资金方使用金融企业则有牌照。

互联网的许可价格一年翻了好几番

刘清说的牌照中介担心，现在网络小贷牌照的批设也已经停止了。 “各地标准不同，以前的申请还为时过早。 现在政策出台后，申请网络小贷牌照的新批工作基本上不能接受，但现在怕批不下来，辛苦了，交了手续费，疏通了相关款项，到后期大家都皮了。 ”。 车牌中介周伟(化名)说。

牌照转让成了周伟被咨询最多的工作。 “现在车牌特别多，我手上没有20个。 ”周伟说自己手上对接了牌照方面，现在调整过程已经进行了一段时间，注册地在东北。 “西藏、新疆这些偏远地区比较好批，北上广深不要以为然。 ”

“当初想申请网络贷款许可，但是现在国家政策停止了，无法处理。 只能等政策放宽了。 只能暂时收购或租用通道发行，才能重新批出。 》另一家深圳牌照中介张雯(化名)主张，目前牌照价格没有市场价格，目前联系的企业牌照转让价格在4000万元以上。

周伟回忆说，11年前，网络小贷牌照的价格还很便宜，为“1500万元、1600万元”。 这个注册地是东北的网络贷款企业，上周五的报价已经是2500万元，在完成调整的过程中是否会涨价也无从谈起。

“调整过程比时间长，先支付数十万到百万的存款，然后签订合同，剩下的转让部分要付多少钱？ 我们第一要合作，什么材料的卖家不给，我要合作，去信息表达。 ”。 周伟说，目前市场上牌照很多，但出售的很少，一旦停止批货，价格很快就会上涨。 就像买房子一样，“有不愁卖的东西”

张雯表示，近期，互联网牌照价格有上涨趋势，转让中最重要的因素还是钱。 “必须做好花钱的准备。 这是确实的，一共出了200多批。 收购成立没有理由卡在金融处理上，我不看太多东西。 ”。

周伟也介绍了北京普通小贷企业的牌照，虽然经营范围有限，但价格也在2100万左右。

今年8月据媒体报道，互联网牌照转让费在数千万元以上，部分达到4000万元以上。

创投:慎重地在短时间内决不再插手

企业比较稳定，找牌照是刘清的首要工作，当然也接触过投资者

刘清表示，对于现金信贷领域的头部公司来说，自己的企业已经达到中等规模，但由于积累了大量较早的头部平台客户，可能没有竞争特点。

“服务新顾客的价格相当高。 可能至少100元以上。 在现在的情况下，新顾客有可能会出现赤字。 我需要靠老顾客赚钱。 因为老顾客不需要得到顾客的价格。 头部公司积累了很多顾客的情况下，新老客户比较贵，可以赚钱。 ”。 刘清心认为，在坏账价格上，从注册到借款申请，如果从银行取得资金，则12%的资金价格、10%的保证金、自身的坏账为4~5分，可能有第三方征信、扫描、4个要素等费用。

刘清表示，创投机机构也在寻找自己，但尚未谈及融资。 “3、4月的时候有联系，那时还是风口期，现在是风口浪尖。”刘清说，资本方面也持比较旁观的态度，相对谨慎。 我关注越来越多的持续经营能力，也知道在这个领域能赚钱，但取决于能做多久。

一位创立者表示，对投资者来说，现金贷专注于头部平台，对中小平台比较谨慎，短时间内不会出手。 “另一方面，目前的现金信贷头部平台已经形成，堵住尾部的公司风险非常大。 另外，现在政策还不透明，随时会出台新的政策。 例如36条红线和资金端的限制等，目前市场正在等待靴子落地，对尾巴公司的影响很大。 在一点新政策出台之前，在一级市场，投资者会考虑这些风险，变得更加谨慎。 ”。

工作人员:最糟糕的是，不用担心失业

高洋(化名)服务的平台为自己的ipo梦想而奔走，他说:“我知道监管紧缩也不是最坏的，是一定的。” “监管紧缩一定，收紧多少，客观上必须接受事实，但主观上必须面对。”

高洋说，“最坏的情况”不是监管，而是公司快速发展的核心竞争力，“无论技术、效率、价格，只要有自己的核心竞争力，如果在这样的平台上，我个人不太担心失业或者会怎么样。”

其实，作为工作人员，在昨天监管出场的瞬间，他心里其实有所预想，但出乎意料的是车牌是被砍的“第一刀”。 “我认为从利率( 36红线)砍第一刀更合理。 从期限开始，这个也明白了。 如果从车牌上砍下来，就无法做出最客观的反应。 (牌照是)可以公开销售的，所以昨晚没有特别规定监管标准。”

■对话

亚洲世界研究所所长陈志武:

迅速发展个人征信系统处理无资格贷款行为

新京报:趣店上市，将现金贷推向舆论巅峰。 在现金贷江湖，一方是资本狂欢，网贷平台不断创造财富神话。 另一方面，许多借款人为欲望所驱使，负面影响不断。 你觉得这个现象怎么样？

陈志武:这个对比度一点也不奇怪。

另一方面，过去50多年，民间金融基本上被禁止，特别是很少向个人提供放贷。 迄今为止，沿海地区尤以浙江地下钱庄居多，这些钱庄主要以生产和商业服务为目的，而不是为个人提供高费用水平的贷款。 在这一背景下，以互联网金融的名义，监管部门开放包括民间借款在内的民间金融、网络贷款平台等获得了快速发展的机会。 正好有些年轻企业家看到放贷行业的机会，难怪有几家这样的企业上市。

另一方面，在市场快速发展的初期，包括现金贷在内的贷款市场存在问题也就不足为奇了。 例如，如果需要100万人借款，1%的坏账率也意味着1万人将面临困境。 而且，我们应该看到其他99万人得到的利益。 金融机构可以帮助年轻人将未来的一部分收入转移到今天的花上，从而增加成长的机会。 因此，一些企业布局这方面的金融工具，并不是坏事。

新京报:但是，现在有媒体报道称现金信贷为“食人信贷”。

陈志武:能否抵制诱惑是客户自己的事件。 如果一个身体过度借贷，他应该负首要责任，不能把责任放在首位。 但实际上，社会谴责放贷者。 因此，现金贷说是“食人贷”，是片面的，也是错误的。 不能因为1%的人的行为就否定放贷企业对99%的顾客的贡献。

更有甚者，如何保证放贷平台的资金按预期回收？ 例如校园贷款发生了裸贷等恶性事件，是因为学生没有将工资和其他资产作为抵押。 如果这些学生还需要贷款，放贷企业该怎么办？ 在美国的发薪日贷款好多了。 他们以月末的工资作为贷款抵押资格，但国内学生不一定有这样的抵押资格。

那么，无资格的借贷行为怎么办呢？ 还是需要通过大数据，迅速发展个人征信系统，让年轻人尽快获得信用服务。 不是禁止现金贷款。 包括个人征信在内的各种基础设施建成后，将处理目前热门的许多问题。 禁止现金贷不是处理问题，只有迅速发展才能处理问题。

新京报:迄今为止，流传的网络贷款管理办法文件复印件不得暴力催收，包括手续费在内的总年化利率不得超过36%。 对此你有什么看法？

陈志武:当然禁止暴力催收等监管。 这些也是现有法律禁止的。 但是监管部门必须认识到，死太多不是出路，它只会牺牲很多人的利益，为社会付出代价。

这个领域面临的现实挑战是，低收入群体和年轻人没有抵押品，大部分人没有借过钱，没有信用记录，或者说有些人的信用记录很差。 对于没有资质的借款人放贷，平台需要承担很多风险。 不仅少数放贷企业感到不舒服，大部分平台都希望作为正规的商业企业迅速发展。 不是骗钱和敲诈，因为坏公司很难长久生存下去。 怎样才能鼓励贷款平台把钱借给资格不高或很少的贷款人？ 这需要高利率，这也是“高风险、高收益”市场的大致具体表现。

“含手续费的总年利率不得超过36%”的利率上限太低，在利率上应该越来越开放。 在贷款行为中，贷款释放后，借款人掌握主动权，处于劣势的是放贷机构而不是借款人。 在监管规则制定的过程中，应该把握“谁更积极更强，谁更被动处于劣势地位”？ 据此决定制定规则的重点，尽量按照规则遵守劣势一方。

也就是说监管部门应该对吸收存款的一方进行越来越多的监管。 以前有很多负面的事情。 例如，缺乏金融知识的老年人、普通民众经常受骗，将养老金投入理财平台，平台的虚假承诺为30%、50%。 就这样，普通人的积蓄被骗了。 这些行为威胁着社会安全，越来越应该受到限制。 但是，在借贷交易中放贷方处于劣势，更容易被借款方欺骗。

新京报:又一次监管风暴袭击，现金贷正式纳入监管，停止了互联网小贷牌照的批办。 你觉得现金信贷的下一个监管方向怎么样？

陈志武:如上所述，社会上千百万人确实有贷款的必要性。 如果这些金融诉求得不到满足，这些人的利益就会被牺牲，不仅会为社会付出代价，也不利于经济增长，不利于费用和投资的增长。 现金信贷领域的整体资金量不大，整个金融系统带来的风险可控，但它们所服务的老百姓参与人数众多，真的是可以改善老百姓生活的事件。 这种业务必须以建设性的方式沟通，迅速发展。 (侯润芳)

本版采录/新京报记者陈鹏金录黄鑫雨侯润芳